Finanz- und Ruhestandsplanung ist existenziell für die optimale Lebensplanung

Warum?

Lebenslanges Einkommen mit garantierten Zahlungsströmen für finanzielle Unabhängigkeit und hohe Lebensqualität auch im Alter.

Eine professionelle Ruhestandsplanung ermöglicht Ihnen dies durch eine bis ins hohe Alter geplante und auf Sie persönlich abgestimmte Strategie.

Vermögens- und Ruhestandsplanung ist nicht mehr und nicht weniger als eine Lebensfinanzplanung und diese muss ein Leben lang angepasst und optimiert werden.

Erstellen Sie mit uns einen individuell auf Sie zugeschnittenen Lebensfinanzplan. Bleiben Sie flexibel und unabhängig durch die Verwirklichung Ihrer finanziellen Ziele. Wir helfen Ihnen gerne dabei.

Wir ermitteln mit Ihnen gemeinsam Ihre Ausgangssituation, Ihre Pläne und Ihre Ziele. Auf dieser Basis sprechen wir Ihnen dann Empfehlungen für Ihre Finanzstrategie aus, die wir laufend in Hinblick auf Ihre Ziele und Ihre jeweils aktuelle Lebenssituation überwachen und ggf. mit Ihnen gemeinsam anpassen.

Sie haben mit uns gute Erfahrungen gemacht. In einem gemeinsamen Erstgespräch stellen wir Ihnen unser Konzept vor. Es geht hierbei nicht um Produkte, wie z.B. Versicherungen sondern um ein Finanzkonzept mit Denken in Szenarien, Zeitabschnitten und Liquiditätstöpfen.

Zusammenfassung Ihrer Vorteile:

Nachvollziehbarer individueller Finanzplan mit Checkliste
Herausarbeitung von eindeutigen nicht konkurrierenden Zielen
Jährliche Kontrolle und ggf. Anpassung
Transparente Struktur
Flexibel durch einfache Anpassungsmöglichkeiten
Vermögensanlage in Liquiditätstöpfen, zeitlich optimierte Anlagen, angemessene Renditeziele und sinnvolle Garantien
Optimale finanzielle Absicherung der Familie durch die Berücksichtigung verschiedener existenzbedrohender Szenarien
Notfallkoffer mit Handlungsanweisungen

A) Unabhängige Finanz- und Ruhestandsplanung

Jede Lebensphase hat ihre unterschiedlichen Motive, Ziele, Wünsche und Herausforderungen.

Der unterschiedlich hohe Geldbedarf in den verschiedenen Lebensphasen im Alter, der zusätzlich zum monatlichen Basiseinkommen (für die lebensnotwendigen Ausgaben) notwendig ist, wird von uns als Komforteinkommen bezeichnet.

In den ersten Jahren des Ruhestands wird meist nachgeholt, was bisher zu kurz kam. Lange und regelmäßige Reisen sowie Freizeitaktivitäten beanspruchen jetzt das höchste Komforteinkommen. Mit fortschreitendem Alter nimmt die Mobilität meistens ab, dafür wächst das Ruhebedürfnis. Eventuell reduziert der Umzug in eine kleinere und altersgerechtere Wohnung das notwendige Komforteinkommen noch zusätzlich. Dafür steigen später dann oft die Ausgaben für die Pflege und Gesundheit.

Die Langlebigkeit und die Auswirkungen der Inflation werden stark unterschätzt. Die meisten Anleger berücksichtigen beim Vermögensaufbau nicht ausreichend den langfristig immer wieder zusätzlich bestehenden und wachsenden Kapitalbedarf im Alter.

1. Leben in der Ruhestandsphase

Familie und Soziales (Kinder, Enkel, Verwandte, Freunde, Vereine, Clubs)

Reisen und Hobbys (Bildung, Kultur, Erholung, Sport, Basteln und Sammeln

Wohnen und Haushalt (Haus, Garten, Feriendomizil, Betrieb und Haushalt)
Nebenbeschäftigung und Ämter (Mandate, Beratungen, Vereinstätigkeiten, Politik und Kirche)
Finanzen und Vermögen (Ausgaben, Einnahmen, Vermögen, Schulden, Steuern und Versicherungen)

2. Ziele in der Ruhestandsphase

Bereitstellung ausreichender Einnahmen zur Deckung der budgetierten Ausgaben
Erhaltung des Vermögens in seiner realen Substanz (soweit möglich)
Verhinderung von kurzfristigen Liquiditätsengpässen
Sicherstellung einer weitsichtigen Reservepolitik
Sicherstellung der Versorgung auch im Falle des Todes oder des Ausfalls von Familienmitgliedern

Die Vorgehensweise bei Ihrer Ruhestands- und Finanzplanung:

1.	Wir ermitteln u.a. im Rahmen Ihrer Ruhestandsplanung zusammen mit Ihnen nach Steuern, Krankenversicherung und Inflation
	a) Ihr vorhandenes und Ihr notwendiges monatliches lebenslanges Basiseinkommen b) Ihr jeweils in den einzelnen Lebensphasen voraussichtlich notwendiges Komforteinkommen.

Es wird zudem u.a. eine Vermögensübersicht erstellt mit der Absicht gemeinsam zu überlegen, was davon alterstauglich ist, was optimiert werden kann und was verkauft werden soll.

Dabei geht es um die Frage, ob die einzelnen Vermögensteile für die Zeit nach der Berufsaufgabe noch geeignet sind. Anlagen mit hohem Risiko oder kurzer Anlagedauer sowie Anlagen, bei denen langfristig keine Ausschüttungen mehr zu erwarten sind, können nur bedingt zu einem regelmäßigen Komforteinkommen beitragen. Besonders genau zu prüfen sind Anlagen die verdeckte Vermögensrisiken enthalten. Wer sich rechtzeitig vor dem Ruhestand von unrentablen und risikoreichen Beteiligungen trennt, bringt Ruhe in sein Vermögensportfolio und kann die frei gewordenen Mittel besser anlegen.

Die Gegenüberstellung aller vorhersehbaren Einnahmen und Ausgaben zeigt auf und hilft dabei zu entscheiden, welche Vermögenswerte kurzfristig verfügbar sein müssen und welche längerfristiger angelegt werden können, um eine höhere Rendite zu erzielen. Die richtige Anlagestrategie hängt unter anderen davon ab, wie hoch die Entnahmen sein sollen, wann und wie lange sie benötigt werden.

4.	Sie erhalten somit im Detail Ihre Vermögens- und Liquiditätsentwicklung unter Berücksichtigung verschiedener Szenarien (u.a. Berücksichtigung von Inflation, Wertentwicklung, Steuern und Lebensplänen)

Wie läuft Ihre Ruhestandsplanung ab? (ganzheitliche Umsetzung)

Erstgespräch
Ermittlung Ihrer Ziele, Wünsche & Träume
Erstellung Ihres Vermögens- & Liquiditätsstatus
Gegenüberstellung der lebenslangen Einkommens- und Ausgabensituation (Liquiditätsentwicklung)
Erstellen einer Finanzbedarfsplanung unter Berücksichtigung verschiedener möglicher Zukunftsszenarien
Vorstellung der Grobvarianten der möglichen Anlagestrategien und Szenarien für die notwendige Vermögensverwendung
Detailkonzept zu den favorisierten Lösungen
Festlegung der Maßnahmen mit konkreten zeitlichen Umsetzungsplan
Umsetzung der Maßnahmen
Laufende Kontrolle und Optimierung, u.a. taktische und strategische Anpassung) um Ihre Ziele zu erreichen. Die Optimierung kann gemanagt oder selbständig erfolgen, eine Automatisierung ist teilweise möglich.

Es geht jetzt darum sich für Ihren Ruhestand aufzustellen und...

...Ihr Vermögen sinnvoll zu nutzen durch

die Verteilung auf die verschiedenen Phasen mit unterschiedlich hohem Geldbedarf.
die richtigen Anlagestrategien für die jeweils unterschiedlichen Anlagedauern („gesunde“ Vermögensstruktur)
mehrere Konten / Liquiditätstöpfe für die einzelnen Phasen um den Überblick zu behalten, um korrigierend eingreifen zu können
Berücksichtigung der Langlebigkeit durch ein lebenslanges inflationsgeschütztes Basiseinkommen
den cleveren Umgang und der sinnvollen Nutzung von Immobilien
Weitergabe durch Schenkung und/oder Vererbung

...Ihr Vermögen zu schützen durch

die Berücksichtigung von notwendigen und sinnvollen Garantien und weitere Absicherungsmechanismen
Streuung Ihrer Anlagen
Die steuerlich optimierte Gestaltung Ihrer Anlagen und Verträge
die Absicherung von Krankheit, Pflege und Tod